有沒有那麼多種, 那麼複雜啊?! (還只是國內基金喔)

 

講到股市, 很自然的會帶到基金. 這應該是最多人使用的兩種投資工具. 不過選

股票很痛苦, 看到上頭這麼亂的基金類型, 一樣很痛苦. 通常的狀況會是－"我的

理專說這隻股票(or基金)很好", 就殺進去了. 至少我剛開始就是這樣的... 哀...

 

拉回來, 討論前要先建立一個前提或者說是共識－投資要選擇有明確市場價值,

且有相當流動性的標的物, 譬如股票, 債券, 貴金屬, 貨幣,..., 如果想要討論未上

市股票, 我個人定義那是賭博, 除非你跟它很熟, 不然很難贏喔~

 

講重點, 關於基金有幾個基本概念還是希望你先知道：

1. 很多基金其實就是買股票－就如以下的圖例, 不管基金的名稱為何, 請選擇

"持股明細", 就會發現許多基金以股票為標的物. 當然也有債券型, 貨幣型等, 只

是股市相對流動性與波動性大, 較能顯現"績效", 成為主要選項很正常. 但也代

表著, 雖然買的是基金, 你還是得像注意股票一樣保持警覺性. 當然, 如果你選擇

的是債券 or 貨幣型基金, 那另當別論喔~

 

2. 基金不是放著就會漲－就是投資工具之一, 不會只漲不跌, 但它仍有些特點：

　2.1. 它把雞蛋放在很多籃子裡, 降低踩到地雷的風險, 也減少了波動性, 所以

　　　你可以不用每天看, 但至少每星期看. 基金一樣還是會賠的~~

　2.2. 用定期定額的方式, 以類似攤平的方式, 便宜點多買, 貴些就買少點. 如果

　　　你每月不管股價都買台幣$5,000中鋼, 那就跟買基金一樣囉~ 呵

　2.3. 基金每年(或每月)可能會有經理費, 保管費或管理費等不同費用. 請投資

　　　前先了解該檔基金的各種費用, 免得賺的錢都拿去給別人了~

3. 理專不見得比你厲害－並非否定所有理專的專業, 不過理專氾濫是事實, 又

常由於業務的需要, 所推薦的也只是因為銀行正在募集. 同時, 如 2.3. 中所說,

真的定期定額下去了, 一般人就不大會贖回, 很努力的長期持有, 而銀行(理專)

也因此又多了張長期飯票. 所以可以參考理專的建議, 但請自己要了解先. 

 

簡單講了些概念的東西, 再來說一下又要如何選擇一檔基金呢?

1. 了解想買基金的持股明細－不是科技類的基金, 持股就一定有你想要的科

技股; 還有些為了績效, 會默默加入些與原募集內容不符的標的物, 所以看持股

明細可不是隨便說說的喔~

2. 選擇有歷史的基金－倒也不願給新的基金機會, 倘若是好的基金公司, 或是

好的經理人, 或許值得一試. 但也得說能知道長期的績效, 對想長期持有來說, 這

會安全些. 更別因一時的潮流而選擇, 這是買基金可不是買股票!

3. 認識基金經理人－許多基金成立時間短, 無從了解績效; 但更多是基金經理

人更替頻繁, 就像一個一直換老闆的公司, 我們總是會擔心些. 此外, 還可以查

詢該經理人所操盤過的所有基金, google 一下都很好找的~

4. 盡量不要透過投資型保單買基金－用"盡量"這個詞, 是因為對"投資型保單"

可能還要用專文才能好好解釋. 但是容我簡單的說：

　4.1. 保險公司或許可以透過投資型保單吸引顧客, 但不代表他們就直接變成了

　　　理財人員. 跟不懂理財的人買基金, 要怎能期待會幫你選出適合的基金呢?

　　　我擔心的是, 可能很多注意事項對方比你還不懂喔~~

　4.2. 保險是門很有藝術的事業, 光看那好多頁的保單細項正常人都會瘋掉. 而

　　　再搭上了投資的部分... 你只靠保險人員說－"大家都是這樣, 沒有問題的", 

　　　你就把錢丟進去了嗎? 這樣跟路上聽阿婆報名牌, 感覺好像差不多說.

　4.3. 最後, 投資有盈虧, 但保險這東西可不能有盈虧. 投資型保單有很多會影響

　　　到未來理賠的部分, 但大家也總是沒有注意. 我總說, 投資歸投資, 保險歸

　　　保險. 以後有意外時能得到完整的理賠才是王道啊!


老爹看股市今天講到了基金, 希望對大家有些幫助. 下次拉回來講股市好了, 假若

有什麼特別想討論的, 歡迎先告訴我. 當然如果文章有所疏漏或謬誤, 也請留言指

正, 大家互相討論互相學習啊!! 

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